Dù là cá nhân hay công ty thì chắc chắn bạn hiểu được mục đích của việc vay tiền bởi sẽ có những lúc xảy ra các việc đột xuất cần đến một khoản tiền lớn để xử lý. Hiện nay trên thị trường có rất nhiều hình thức cho vay lấy lãi khác nhau và mỗi hình thức lại có những đặc tính, điều kiện riêng. Trong đó có vay thấu chi là một hình thức hiện nổi trong thời gian vừa qua, tuy thuật ngữ này đã hiện diện từ lâu tuy nhiên không phải ai cũng biết đến nó.
Vậy thấu chi là gì? đặc tính và điều kiện để vay thấu chi là gì? Toàn bộ những thông tin cần thiết mà bạn cần biết về thấu chi sẽ có trong bài viết dưới đây.
Thấu chi là gì? Theo thuật ngữ thì “thấu chi” là khoản gia hạn tín dụng được cấp từ một cơ quan cho vay khi tài khoản chỉ còn 0 đồng. Như vậy có thể hiểu “Vay thấu chi là việc ngân hàng cấp phép cho bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của mình trong hạn mức cho phép được quy định tùy theo tình trạng và độ uy tín”. Khi vay thấu chi, bạn sẽ phải trả tiền lãi theo lãi suất vay trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức.
>>> Xem thêm: Uỷ nhiệm chi là gì?
Hiện nay chưa có một văn bản quy định chung về điều kiện để vay thấu chi. Bạn chỉ cần đáp ứng được những điều kiện cơ bản như:
Một điều cần lưu ý thêm ở đây, tùy theo ngân hàng mà bạn vay thấu chi thì mỗi ngân hàng sẽ có thêm những quy định khác nhau.
Sau khi hiểu được vay thấu chi là gì cũng như điều kiện để vay thấu chi, hãy lưu ý đến bốn đặc tính dưới đây của hình thức vay này để hiểu tường tận và đem ra quyết định chính xác khi vay:
Theo thông tư số 29/2016/TT-NHNN quy định về thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, hạn mức thấu chi được quy định tại Điều 6:
“Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa cơ quan tín dụng được chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của cơ quan tín dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và được xác định theo công thức”
“Hạn mức thấu chi = ∑ (Gi x Ri) – B – C”
Trong đó:
Với khoản vay tối đa 12 tháng thì vay thấu chi được đánh giá là vay ngắn hạn. Tuy mỗi ngân hàng sẽ cấp hạn mức vay thấu chi cho mỗi khách khác nhau do tùy thuộc vào nhóm đối tượng khách thỏa điều kiện nào của ngân hàng:
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo: Bạn áp dụng tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay của mình. Giá trị tài sản càng lớn thì hạn mức được cấp sẽ càng cao. Có khả năng đạt được hạn mức tối đa (lên tới vài trăm triệu đồng)
Vay thấu chi tín chấp: Hạn mức được tính dựa trên uy tín của bạn. Thường các ngân hàng sẽ cho bạn vay trên tài khoản lương hoặc bạn cần có giấy xác nhận thu nhập. Cách này thì hạn mức được cấp không cao. Thường bạn sẽ được hạn mức gấp 3-5 lần tài khoản lương.
Việc cấp hạn mức vay thấu chi của ngân hàng sẽ đảm bảo làm thế nào vừa đáp ứng được yêu cầu dùng vốn của khách vừa đáp ứng được khả năng đảm bảo việc chi trả cho ngân hàng.
Hiện nay trên thị trường có hai hình thức vay thấu chi phổ biến là: Vay thấu chi tín chấp và Vay thấu chi thế chấp, trong đó:
| Vay thấu chi tín chấp | Vay thấu chi thế chấp | |
| Kê khai tài sản đảm bảo | Không | Có |
| Hạn mức vay | Thấp: Hạn mức vay chỉ gấp 3-5 lần lương | Cao: Tùy theo giá trị tài sản đảm bảo, có thể lên tới hàng trăm triệu đồng |
Mọi khoản vay bạn đều phải trả lãi suất và vay thấu chi cũng vậy. Hiểu được thấu chi là gì vậy cách tính lãi vay thấu chi như nào? Lãi suất vay hiện nay được tính theo công thức:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày áp dụng thấu chi thực tế)
Ví dụ: Bạn vay thấu chi một ngân hàng với số tiền là 10 triệu đồng, lãi suất 25%/năm và thời gian thấu chi là 1 tháng (30 ngày), như vậy tổng tiền lãi thấu chi tháng của bạn là:
10.000.000 * (25%/360) * 30 = 208.333 VNĐ
Vay thấu chi là gì? Là vay tạm ứng vậy nên theo quy định thì khi bạn vay thấu chi, tài khoản thấu chi sẽ KHÔNG thể rút tiền mặt bởi số tiền có trong tài khoản là ngân hàng tạm ứng cho bạn, nghĩa là ngân hàng đồng ý chi ra một mức vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của bạn để làm giải pháp thanh toán.
Tuy nhiên, bạn vẫn có thể rút số tiền trong hạn mức thấu chi nếu làm thủ tục vay theo tài khoản thấu chi. Sau khi hoàn thành thủ tục, số tiền vay thấu chi sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng cũng là tài khoản thanh toán của bạn, từ đó bạn có thể tiến hành rút tiền thông thường.
>>> Xem thêm: Đáo hạn là gì?
Sau khi phân tích thuật ngữ, điều kiện, đặc tính cũng như cách tính lãi vay thấu chi thì có thể rút ra một kết luận rằng: Vay thấu chi thích hợp với những đối tượng cần gấp một khoản tiền trong thời gian ngắn. Một điều cần lưu ý thêm là lãi suất của vay thấu chi cao hơn nhiều so với các hình thức vay khác, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ càng yếu tố này trước khi làm thủ tục vay.
Có thể nói, vay thấu chi chỉ nên là ưu tiên khi thời gian quá cấp bách và đảm bảo bản thân có đủ khả năng để chi trả mức lãi suất và giữ cho lịch sử vay vốn của mình trong sạch.
Một số ngân hàng nổi bật cho vay thấu chi hiện nay
Thấu chi là gì đã không còn quá xa lạ mà đã trở thành hình thức cho vay khá phổ biến nên hiện nay đã có nhiều ngân hàng, cơ quan tín dụng tài chính áp dụng nó. Như đã nhắc đến ở trên, tùy theo mỗi ngân hàng mà điều kiện để vay thấu chi cũng sẽ có sự khác biệt. Dưới đây là một vài ngân hàng nổi bật tại Việt Nam cho vay thấu chi
Vay thấu chi tại ngân hàng BIDV là loại: Vay thấu chi không có tài sản bảo đảm. Điều kiện vay thấu chi tại BIDV cũng rất đơn giản, chỉ cần thỏa mãn những yêu cầu chung mà bài viết đã nhắc đến ở trên ngoài ra khách có yêu cầu vay cần có mở tài khoản tiền gửi tại BIDV. Ngoài ra, những đặc tính khi vay thấu chi tại BIDV mà khách cần biết thêm:
Khách muốn vay thấu chi tại VPBank có thể tìm hiểu hình thức: Thấu chi online cầm cố tài khoản tiết kiệm online”. Với hình thức này khách không cần phải đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để đăng ký tạm ứng thấu chi mà có thể làm online thông qua Internet Banking hay Mobile Banking của VPBank.
Quyền lợi của hình thức này là rất nhanh gọn và tiện lợi, khách chỉ cần đăng ký trực tuyến và sau 30 phút tiền thấu chi sẽ được giải ngân về tài khoản. Để áp dụng giải pháp vay thấu chi của VPBank, khách cần lưu ý một vài điều sau:
Vay thấu chi tại Vietinbank là hình thức vay thấu chi tiêu dùng qua thẻ của VietinBank. Đây là hình thức thấu chi không tài sản đảm bảo nên cũng có phần giống với vay thấu chi tại ngân hàng BIDV. Một vài đặc tính khi vay thấu chi tại Vietinbank mà khách cần lưu ý như:
>>> Có thể bạn để mắt: Khái niệm thẻ thanh toán
Khi vay thấu chi tại Vietcombank, khách có thể lựa chọn hình thức vay thấu chi tài khoản cá nhân. Điều kiện để vay thấu chi tại Vietcombank cũng rất đơn giản, chỉ cần khách có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank và đáp ứng đầy đủ các điều kiện chung về vay thấu chi. Khi vay thấu chi tại Vietcombank, khách cần lưu ý một vài điều sau:
Khi yêu cầu vay tiền của xã hội ngày càng cao kéo theo sử mở rộng của các Thể loại thức cho vay từ các ngân hàng hay cơ quan tín dụng. Trong đó hình thức vay thấu chi dù đã có mặt từ lâu tuy nhiên nó mới trở nên phổ biến trong thời gian vừa qua bởi sự nhanh gọn trong thủ tục đăng ký cũng như khả năng đáp ứng nhanh yêu cầu cần vay tiền của khách.
Qua bài viết này, hy vọng các bạn đã hiểu được thấu chi là gì cũng như điều kiện và đặc tính về vay thấu chi. Dù vậy các bạn vẫn cần phải nhớ rằng mọi hình thức vay đều phải trả lãi suất vậy nên hãy cân nhắc thật kỹ để lựa chọn hình thức vay tiền thích hợp với thu nhập và tình trạng của bản thân nhất.
